Статистическое исследование влияния цифровизации деятельности организаций на кредитную активность: региональный уровень

Цель исследования. Возрастающий темп цифровизации экономики Российской Федерации имеет неоднозначные пропорции по отраслям и регионам. Регионы Российской Федерации характеризуются неоднородным уровнем проникновения информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также применения организациями вычислительных сетей, серверов и систем электронного документооборота. Это создает территориальную дифференциацию возможностей использования организациями цифровых сервисов и онлайн платформ, создаваемых коммерческими банками, для привлечения и обслуживания кредитов.
Обобщение и анализ литературных источников привели к выводу о недостаточной проработанности количественной оценки взаимосвязи цифровизации деятельности организаций и их кредитной активности на региональном уровне. Целью исследования является разработка статистических показателей оценки влияния цифровизации организаций на их кредитную активность в разрезе по регионам Российской Федерации и анализ взаимозависимости предложенных показателей для выявления закономерностей такого влияния.
Методология. Массив исходных данных представляет собой набор значений статистических показателей, предложенных для целей исследования и публикуемых Росстатом. Данный массив обработан методом импутации пропущенных значений knn - k ближайших соседей для устранения пропуска части исходных данных. Для оценки тесноты статистических связей стандартизированных значений исследуемых переменных произведен расчет парных коэффициентов корреляции. По исследуемым результативным переменным рассчитаны средние и медианные значения в динамике за несколько лет. Распределение регионов по кластерам по значениям факторных показателей произведено методом иерархического кластерного анализа. Влияние факторных показателей на результативные оценено с помощью регрессионного моделирования на панельных данных.
Результаты исследования. На основе сформированной автором системы показателей региональной статистики проанализированы территориальные особенности зависимости кредитной емкости от факторов цифровизации организаций по группам российских регионов, получены параметры «отклика» показателей кредитной емкости на изменение отдельных технологических компонентов цифровизации организаций по региональным кластерам.
Заключение. Cделан вывод о возможности применения результатов исследования для разработки программ кредитования бизнеса коммерческими банками и определения приоритетов программ цифрового развития регионов органами государственного управления.

1. Инвестиционный форум «Россия зовёт!» 07.12.2023. [Электрон. ресурс] // Официальный сайт Президента Российской Федерации. Режим доступа: http://www.kremlin.ru/events/president/transcripts/speeches/72926. (Дата обращения: 07.04.2024).

2. Erik Feyen, Jon Frost, Leonardo Gambacorta, Harish Natarajan and Matthew Saal. Fintech and the Digital Transformation of Financial Services: Implications for Market Structure and Public Policy. BIS Papers № 117. July 2021 [Электрон. ресурс] // Bank of International Settlements. Режим доступа: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap117.pdf. (Дата обращения: 07.04.2024).

3. РАЭК выпустила аналитический отчет «ИНТЕРНЕТ В РОССИИ в 2022–2023 годах: состояние, тенденции и перспективы развития». 01.12.2023. [Электрон. ресурс] // Ассоциация электронных коммуникаций (РАЭК). Режим доступа: https://raec.ru/live/analytics/14235/. (Дата обращения: 07.04.2024).

4. Digital Adoption Index. The World Bank – официальный сайт Всемирного банка. [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://www.worldbank.org/en/publication/wdr2016/Digital-Adoption-Index. (Дата обращения: 07.04.2024).

5. Цифровая жизнь российских регионов 2020. Что определяет цифровой разрыв? [Электрон. ресурс] // Институт исследования развивающихся рынков бизнес-школы Сколково (IEMS). 2020. Режим доступа: https://iems.skolkovo.ru/downloads/documents/SKOLKOVO_IEMS/Research_Reports/SKOLKOVO_IEMS_Research_Digital_life_of_russian_regions_2020-06-09_ru.pdf?_gl=1*pokie7*_ga*MTM1MzM0MTk2Mi4xNzA0NDQ0MzM3*_ga_ZV5KMBPMNL*MTcwNDQ0NDMzNi4xLjAuMTcwNDQ0NDM0NS41MS4wLjA. (Дата обращения: 07.04.2024).

6. Безделов С.А. Финансовая цифровизация для стимулирования регионального развития и смягчения санкционных рисков // Федерализм. 2018. № 2. С. 129–140.

7. Щербакова Н. В. Цифровые технологии в банковском секторе РФ: особенности и сопутствующие угрозы [Электрон. ресурс] // Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки. 2021. № 1(19). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-tehnologii-v-bankovskom-sektore-rf-osobennosti-i-soputstvuyuschie-ugrozy. (Дата обращения: 07.04.2024).

8. Zuo Lihua., Li Honchang., Xia Xuanxuan. An Empirical Analysis of the Impact of Digital Finance on the Efficiency of Commercial Banks. Sustainability. 2023. № 15(5). 4667. DOI: 10.3390/su15054667. (Дата обращения: 07.04.2024).

9. Малько А.В. Влияние цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ [Электрон. ресурс] // E-Scio. 2021. № 3(54). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-tsifrovizatsii-na-effektivnost-bankovskogo-kreditovaniya-v-rf. (Дата обращения: 07.04.2024).

10. Yurak V.V., Polyanskaya I.G., Malyshev A.N. The assessment of the level of digitalization and digital transformation of oil and gas industry of the Russian Federation [Электрон. ресурс] // Mining Science and Technology (Russia). 2023. № 8(1). C. 87–110. Режим доступа: https://mst.misis.ru/jour/article/view/414. (Дата обращения: 31.03.2024).

11. Анализ текущего состояния развития цифровой экономики в России. М.: Институт развития информационного общества, 2018. 166 с.

12. Ситникова Э.В., Колмыкова Т.С., Астапенко Е.О. Влияние цифровизации на тенденции развития банковской деятельности в регионах России [Электрон. ресурс] // РСЭУ. 2020. № 1(48). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-tsifrovizatsii-na-tendentsii-razvitiya-bankovskoy-deyatelnosti-v-regionah-rossii. (Дата обращения: 07.04.2024).

13. Минашкин В.Г., Прохоров П.Э. Статистический анализ использования цифровых технологий в организациях: региональный аспект [Электрон. ресурс] // Статистика и экономика. 2018. № 5. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/statisticheskiy-analiz-ispolzovaniya-tsifrovyh-tehnologiy-v-organizatsiyah-regionalnyy-aspekt. (Дата обращения: 07.04.2024).

14. Credit-to-GDP gaps. 04.03.2024 [Электрон. ресурс] // Bank of International Settlements Data Portal. Режим доступа: https://data.bis.org/topics/CREDIT_GAPS. (Дата обращения: 07.04.2024).

15. Ситуационный центр социально-экономического развития регионов Российской Федерации ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова» [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https:// regstat2.rea.ru/. (Дата обращения: 31.03.2024).

16. Какой метод определения коэффициентов регрессии выбрать в зависимости от типа используемых данных? [Электрон. ресурс] // Экономика благополучия. Режим доступа: https://welfare-economy.com/article.php?idarticle=194. (Дата обращения: 07.04.2024).