Уровень качества жизни и банковские вложения населения регионов РФ

Повышение уровня жизни граждан и улучшение инвестиционного климата – ключевые ориентиры любого государства.

Целью данного исследования является анализ взаимосвязи качества жизни на прирост банковских вкладов по регионам России.

Материалы и методы. Интегральный индикатор качества жизни (ИИ КЖ) населения регионов РФ с 2011 по 2021 годы был оценен с помощью метода главных компонент на основе блоков переменных, отражающих не только материальные, но и духовно-нравственные сферы жизни общества. Авторы проанализировали наличие корреляции между ИИ КЖ и объемом банковских вкладов. Предположив, что ИИ КЖ может оказывать значимое влияние на прирост объемов банковских вкладов, были построены и проанализированы модели панельных данных с фиксированными и случайными эффектами. В работе были использованы данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат), а также из открытых российских интернет-ресурсов о банковской аналитике.

Результаты. В работе показано, что несмотря на наличие устойчивой корреляции между значением ИИ КЖ и оценкой объема вкладов, качество жизни не оказывает значимого влияния на прирост банковских вложений. Региональная инфляция ожидаемо негативно воздействует на прирост вкладов.

Заключение. Увеличение свободных денежных средств стимулирует население выбирать наиболее надежные способы их сохранения и приумножения, например, банковские вклады. Но повышая качество своей жизни, население может начать рассматривать иные, пусть и менее надежные, но, возможно, более доходные направления инвестирования, такие как недвижимость или ПИФы. Кроме того, на сегодняшний день возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере не более 1,4 млн руб., что побуждает агентов рассматривать иные инструменты инвестирования, если располагаемые свободные денежные средства превышают указанную выше сумму. В условиях, когда темпы роста потребительских цен превышают доходность вкладов, их реальная доходность становится отрицательной, а значит, население будет искать альтернативные способы инвестирования. Анализ, учитывающий различные виды инвестирования по регионам страны, является на текущий момент сложной задачей ввиду агрегированности и непрозрачности такого типа данных. Отметим также, что турбулентный период, начиная с 2022 года, характеризующийся резким повышением процентных ставок, требует отдельного рассмотрения. 

1. Указ Президента РФ «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года» от 07.05.2024 № 309 [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_475991/.

2. Айвазян С.А. Анализ качества и образа жизни населения. Центральный экономико-математический инcтитут РАН. М.: Наука, 2012. 432 с.

3. Delis M.D., Mylonidis N. Trust, happiness, and households’ financial decisions // Journal of Financial Stability. 2015. № 20. С. 82–92. DOI: 10.1016/j.jfs.2015.08.002.

4. Lane T. How does happiness relate to economic behavior? A review of the literature // Journal of Behavioral and Experimental Economics. 2017. № 68. С. 62–78. DOI: 10.1016/j.socec.2017.04.001.

5. Rao Y., Mei L. & Zhu R. Happiness and StockMarket Participation: Empirical Evidence from China // Journal of Happiness Studies. 2016. № 17(1). С. 271–293. DOI: 10.1007/s10902-014-9594-4.

6. Глотов В.И., Бахтизин А.Р., Волкова М.И. Социальная напряженность в субъектах Российской Федерации. Анализ причин и последствий // Федерализм. 2019. № (4). С.142–160.

7. Аршакян Р.А., Мироненкова М.В. Анализ факторов, влияющих на избыточную доходность паевых инвестиционных фондов в России за 2015-2022 гг. // Финансы и управление. 2023. № 4. С. 33–47. DOI: 10.25136/2409- 7802.2023.4.41027.

8. Климонова А. Н. Благосостояние населения как целевой ориентир деятельности государства: сущность, элементы, факторы благосостояния // Социально-экономические явления и процессы. 2016. № 12.

9. Айвазян С.А. Эмпирический анализ синтетических категорий качества жизни населения // Экономика и математические методы. 2003. Т. 39. № 3. С. 19–53.

10. Кучиева М.В., Салбиева В. Л. Качество жизни населения: критерии и оценка // Символ науки. 2015. № 11–1.

11. Найден С.Н., Белоусова А.В. Методический инструментарий оценки благосостояния населения: межрегиональное сопоставление // Экономика региона. 2018. Т. 14. № 1. С. 53–68.

12. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий. М.: Радио и связь, 1993.

13. Павлова М.С., Алексеева О.Л., Таланова Н.В. Трансформация сбережений населения в инвестиции как важнейшее направление развития российского финансового рынка // Вестник Российского университета кооперации. 2018. № 1(31). С. 47–50.

14. Айвазян С. А., Исакин М. А. Интегральные индикаторы качества жизни населения региона как критерии эффективности социально-экономической политики, проводимой органами региональной власти // Прикладная эконометрика. 2006. № 1.

15. Айвазян С.А. К методологии измерения синтетических категорий качества жизни населения // Экономика и математические методы (ЭММ). Центральный Экономико-Математический Институт (ЦЭМИ). 2003. № 39(2).

16. Садовникова Ю.Ю., Тимейчук Л.Н. Качество населения как важнейшая составляющая социально-экономического развития территории // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. 2018. № 4.

17. Bakumenko L.P., Sarycheva T.V., Ignasheva T.A., Mkhitaryan V.S. A statistical approach to life quality analysis // Mediterranean Journal of Social Sciences. 2015. Т. 6. № 3. С. 79–90.

18. Федеральная служба государственной статистики (Росстат) [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/.

19. Волкова М. И. Сравнение объективистского и субъективистского подходов к измерению синтетических латентных категорий качества жизни населения: результаты эмпирического анализа российских данных // Прикладная эконометрика. 2010. № 3(19).

20. Afanasiev M., Kudrov A. Integrated Indicator of the Living Quality Conditions // Montenegrin Journal of Economics. 2019. Т. 14. № 3. С. 7–21.

21. Приказ Росстандарта «Изменение 1/2015 ОКВЭД2 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2)» от 26.05.2015 №423-ст [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_186678/797205f7fe59dfbfd428d026f3f8e0e80b2ffc9f/.

22. Айвазян С. А. Методы эконометрики. М.: Магистр: ИНФРА-М, 2010. 512 с.

23. Мироненков А.А., Курбацкий А.Н., Мироненкова М.В. Измерение качества жизни населения при стохастическом выборе весов взвешенной главной компоненты // Journal of Applied Economic Research. 2024. Т. 23. № 1. С. 82–109.

24. Kurbatskii, A., Mironenkov, A. “Estimating the Quality of Life Using Weighted Principal Components Method” // Montenegrin Journal of Economics. 2023. Т. 19. № 1. С. 7–17.

25. Комитет по экономической политике и стратегическому планированию Санкт-Петербурга «Основные итоги социально-экономического развития Санкт-Петербурга за январь-декабрь 2015 года» [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://cedipt.gov.spb.ru/monitoringpokazatelej/analiz-socialno-ekonomicheskogorazvitiya/itogi-socialno-ekonomicheskogorazvitiya-sankt-peterburga/itogi-ser/.

26. РБК «Пресс-конференция главы Республики Ингушетия Юнус-бека Евкурова» от 15.09.2014 [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://amp.rbc.ru/regional/krasnodar/15/09/2014/559294a69a794751dc83aaff/.

27. Аршакян Р.А. Анализ результативности паевых инвестиционных фондов в 2021— 2022 гг. // Финансы и кредит. 2023. Т. 29. № 11. С. 2530–2551.

28. Артамонов Н.В., Курбацкий А.Н. Избыточная доходность взаимных фондов в США // Вестник МГИМО-Университета. 2023. № 16(3). С. 244–262.

29. РБК «Половина россиян заявила о готовности инвестировать более 10 тыс. руб. в месяц» от 20.07.2023 [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://www.rbc.ru/quote/news/article/64b7d7439a79471a35a4636b/.

30. РИА Новости «Рейтинг регионов по размеру банковских вкладов населения» от 25.11.2019 [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://ria.ru/20191125/1561126844.html/.

31. Портал банковского аналитика «Таблица значений показателя Вклады физических лиц» [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://analizbankov.ru/rating.php?PokId=5153&orderby=Sum&DESC=1&months=1&change=absolute/.

32. Яроменко Н.Н., Вейсова А.Д., Катаев Т.А. Инфляция: причины возникновения и последствия. Анализ ИПЦ, как показателя инфляции. ЕГИ. 2022. № 40(2).