Статистическая оценка влияния показателей уровня жизни населения на объем частных вкладов

Цель исследования. Одной из важнейших функций российского банковского сектора является аккумуляция временно свободных денежных средств населения для осуществления в дальнейшем активных операций, включая кредитование юридических и физических лиц. На объем депозитов физических лиц оказывают влияние различные факторы, основными из них являются показатели уровня жизни населения, которые существенно различаются в регионах страны. В условиях существенных различий пространственного развития регионов целесообразно произвести статистический анализ влияния основных показателей уровня жизни населения на объем привлекаемых кредитными организациями средств населения в субъектах Российской Федерации. Цель данного исследования – статистический анализ динамики и структуры вкладов населения, а также оценка влияния основных показателей уровня жизни населения на объем привлекаемых кредитными организациями средств населения.
Методы исследования и источники информации. В качестве статистического инструментария применены: структурный и динамический анализ, кластерный анализ, корреляционно-регрессионный анализ, а также табличный и графический методы представления результатов исследования. Информационной базой являются официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат) и Центрального Банка России
Результаты исследования. Проведенный анализ динамики объема депозитов физических лиц показал рост объема частных вкладов в рублях при значительном сокращении депозитов в иностранной валюте во всех федеральных округах страны. В результате изучения региональной структуры депозитов физических лиц в кредитных организациях можно выделить три федеральных округа, доля которых составляет 73,5% в общем объеме частных вкладов в стране. Применение метода кластерного анализа позволило выделить три группы регионов. В первый кластер вошли три субъекта, которые характеризуются самыми высокими значениями объема вкладов в расчете на душу населения. Второй кластер составили 66 регионов страны, в которых сохраняется низкий уровень развития сберегательного дела. В 13 субъектах, вошедших в третий кластер, отмечается средний уровень депонирования денежных средств в кредитных организациях страны. Применение метода корреляционно-регрессионного анализа позволило выявить наиболее значительное влияние на объем частных вкладов в расчете на душу населения величины среднедушевых денежных доходов населения, т.е. высокий уровень денежных доходов будет способствовать росту объема привлекаемых кредитными организациями вкладов граждан, а также умеренное прямое влияние уровня занятости населения. А в отдельных группах регионов степень влияния факторных признаков на объем частных вкладов в расчете на душу населения различается.

1. Анесянц С.А., Титов Н.А. Развитие банковских депозитов как одного из направлений инвестиционных (финансовых) услуг для населения // Заметки ученого. 2023. № 7. С. 273–278.

2. Бабич С.Г. Современные тенденции в сфере привлечения частных вкладов в кредитные организации РФ // Экономические науки. 2019. № 172. С. 117–123.

3. Баганов В.Ю. Стимулирование долгосрочного инвестирования населения на фондовом рынке // Экономика, предпринимательство и право. 2020. № 5(10). С. 1547–1564.

4. Белова Н.И. Взаимосвязь сбережений и качества жизни населения // Вестник Чувашского университета. 2008. № 3. С. 280–285.

5. Беспалов Р.А. Финансовая грамотность и инвестиции населения России // Финансовая жизнь. 2019. № 1. С. 101–104.

6. Бубнова Ю.Б., Масленникова Е.А. Проблемы трансформации сбережений домашних хозяйств в инвестиции // Baikal Research Journal. 2021. Т. 12. № 1.

7. Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы РФ. [Электрон. ресурс]. Режим доступа: http:// www.cbr.ru/press/event/?id=17207.

8. Гришина Е.Н., Лаптева И.П., Трусова Л.Н. Денежные доходы как основной индикатор уровня жизни населения России // Статистика и Экономика. 2019. Т. 16. № 3. С. 15–23.

9. Звонова Е.А. Банковские вклады как основной инструмент аккумуляции сбережений населения в современных условиях // Экономика. Налоги. Право. 2015. № 1. С. 27–36.

10. Малкина М.Ю., Храмова И.Ю. Факторы сбережений населения: страновой и региональный анализ // Экономический анализ: теория и практика. 2017. Т. 16. № 11. С. 2004–2027.

11. Никонец О.Е., Севрюкова С.В. Динамика институционального развития финансового рынка в системе трансформации инвестиционных и кредитных ресурсов // Вестник НГИЭИ. 2018. № 1 (80). С. 123–134.

12. Никонова Т.В., Юсупова Л.М., Кодолова И.А. Проблемы эффективного управления финансами домашних хозяйств в современной экономике России // Учет и статистика. 2019. № 2(54). С. 62–29.

13. Яндиева М.С., Дзарахова Б.Ю., Котиева Е.Д., Цороева М.И. Особенности эффективного использования сбережений населения как инвестиционного потенциала и финансовая грамотность // Экономика и предпринимательство. 2021. № 4(129). С. 1146–1148.

14. Павлова М.С., Алексеева О.Л., Таланова Н.В. Трансформация сбережений населения в инвестиции как важнейшее направление развития российского финансового рынка // Вестник Российского университета кооперации. 2018. № 3(131). С. 47–50.

15. Попова Т.А. Влияние среднедушевых доходов на норму сбережений домохозяйств в Российской Федерации // Инновации и инвестиции. 2022. № 9. С. 110–113.

16. Севрюкова С.В., Коростелева О.Н. Формирование денежных доходов населения как социально-экономический аспект регулирования уровня жизни // Концепт. 2017. № 11. С. 151–155.

17. Трофимов Д.В. Сбережения населения как альтернатива инвестициям в России // Инновации и инвестиции. 2022. № 6. С. 98–102.

18. Матовников М.Ю. Сберегательная активность населения России // Деньги и кредит. 2015. № 9. С. 34–39.

19. Обзор российского финансового сектора и финансовых инструментов. Аналитический материал. 2022 год. [Электрон. ресурс] // Банк России. Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43892/overview_2022.pdf/. (Дата обращения: 20.12.2023).

20. Статистический бюллетень Банка России [Электрон. ресурс] // Банк России. 2022. № 1. Режим доступа: https: //cbr.ru/Collection/Collection/File/39755/Bbs2201r.pdf. (Дата обращения: 18.01.2024).

21. Статистический бюллетень Банка России [Электрон. ресурс] // Банк России. 2023. № 1. Режим доступа: https: //cbr.ru/Collection/Collection/File/43719/Bbs2301r.pdf. (Дата обращения: 10.02.2024).

22. Статистический бюллетень Банка России [Электрон. ресурс] // Банк России. 2023. № 2. Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43822/Bbs2302r.pdf/. (Дата обращения: 14.02.2024).

23. Среднедушевые денежные доходы населения по субъектам Российской Федерации (новая методология) [Электрон. ресурс] // Центральный Банк России. Режим доступа: https://docs.yandex.ru/docs/view?url=yabrowser%3A%2F%2F4DT1uXEPRrJRXlUFoewruO6IzmSOwS4DJIddsDKLlS7wAqY3WifjL7etGBVed1-WriUCfbIar9x2S9XyWi3R4n0EY_WYxdg7Ds1Lbz5AhyI9EzHpgt7yf-jHoa3kdIX_aq0VxlD1ZYAaPsQs1VYFw%3D%3D%3Fsign%3DIDomIPW5MEUbTQZCsjhjjcfmLwN4_qaCQYR79foLAc0%3D&name=urov_10subg-nm.xlsx&nosw=1/. (Дата обращения: 15.02.2024).

24. Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология). Федеральная служба государственной статистики. [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://docs.yandex.ru/docs/view?url=ya-browser%3A%2F%2F4DT1uXEPRrJRXlUFoewruOehETiBEkNFCN2P8gcjhEw8pIe3DiRtu8W9aFVoOsyEha2evIITG4YVrRyuTml5NmgHAbOSkzkGXTV8WC3f2HjIXePcoVoArq7Y4Gm_BUQLH99svJTEzg3-Pu0767fTdw%3D%3D%3Fsign%3D5VJMeMXHPCZ8DtZag_qjlm4iEOK_OUie2O28JNFsA88%3D&name=urov_17g-nm.xlsx&nosw=1. (Дата обращения: 16.02.2024).

25. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов. Банк России. [Электрон. ресурс]. Режим доступа: http:// www.cbr.ru/Content/Document/File/155957/onrfr_2024-26.pdf (Дата обращения: 18.02.2024).